一、无效，不是本人签字的贷款合同一般是没有法律效力的，因为不能体现行为人真实的意思表示，如果存在合法有效的代理合同且符合其他法定有效条件就是有效的。
二、合同有效的条件有：
行为人具有相应的民事行为能力；
行为人意思表示真实；
合同的内容符合法律法规和公序良俗；
法定其他有效条件。

《中华人民共和国民法典》第一百四十三条具备下列条件的民事法律行为有效：
（一）行为人具有相应的民事行为能力；
（二）意思表示真实；
（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。