依据我国法律的规定，借贷合同的效力的认定，主要看合同是否依法成立的，依法成立的合同就具有法律效力，是具有约束力的。
比如：
1、进行非法活动的借款合同无效。
2、欺诈、胁迫损害国家利益的合同无效。
3、企业之间的借贷合同无效。
4、不具备借贷主体资格的金融机构从事借贷业务的借款合同无效。

《民法典》第五百零二条
依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。