贷款合同的有效性并非单纯依赖于贷款款项是否已经发放成功。
一般而言，如果贷款合同是由双方通过平等、自愿和真实意愿达成的协议，并且其内容并未违反我国现行法律法规所规定的禁止性规定，那么这份合同将会被认定为具备法律效力。
在这样的情况之下，即便贷款余额还未实际到位，双方当事人仍然应当遵守并履行相关的合同条款。
举个例子，如果贷款未能按期发放的主要原因在于借款人本身所存在的问题，而且在合同内又对这些问题所可能引发的违约责任进行了明确规定，那么借款人极有可能需要承担相应的赔偿责任；
然而，若贷款未能顺利放行系因贷款机构方面的失误或者背离了合同约定的义务，那么借款人完全有权利要求解除该份合同或者向该贷款机构追责。

《中华人民共和国民法典》第一百四十三条
具备下列条件的民事法律行为有效：
（一）行为人具有相应的民事行为能力；
（二）意思表示真实；
（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。