若您遇到对方持有欠条却不愿偿还借款的情况，您可依法向人民法院提起诉讼。
首先，您需提交书面的起诉状。
倘若您认为撰写起诉状存在困难，也可以选择以口头方式进行起诉，届时，人民法院将详细记录此过程，并通知被告方当事人。
在拟定起诉状时，您需要明确指明被告方违反合同约定的具体行为，同时附上欠条作为证据，并且详细陈述您希望获得的法律救济，例如要求被告方偿还所欠债务及其可能产生的利息等。
此外，若经人民法院裁决后，被告方仍未履行还款义务，您有权向该院申请强制执行，以确保您的合法权益得到维护。

《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十三条
起诉应当向人民法院递交起诉状，并按照被告人数提出副本。
书写起诉状确有困难的，可以口头起诉，由人民法院记入笔录，并告知对方当事人。