鉴于自然人与个体之间的借贷协议的正式生效往往依赖于贷款方实际履行借款承诺，那么即使没有书写明确的借据或凭证，若贷款方已经将款项交付给借款人，则借贷协议即告成立。
换言之，即便图书借据不存在，这些未经明确表述的借款行为依然具有法律效益，除非凭借其他相关规范法例以及确实存在的客观情况推断借贷协议并未实际形成。
然而，由于缺乏相应的借据，对于借款发生的确切时间、确切金额等关键信息进行证实或许会变得较为棘手，因此在司法实务上，书面借据无疑被赋予了举足轻重的角色，被视为确认借贷关系的重要依据。

《中华人民共和国民法典》第六百七十九条
自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。