购买商品房出现难以预料的烂尾状况时，购房者不应自行终止贷款协议，因为这样将会导致其负有臆造的债务违约责任。在这种情况下，购房者应遵循下列步骤以妥善处理停贷事宜：首先，与银行进行合理的商业洽谈，协商暂缓偿还贷款事宜。如双方达成一致意见并签署相关停贷协议，这将有助于维护个人经济利益。其次，购房者可寻求向当地司法机构提出诉讼申请，请求法律援助解除与开发商签定的房屋买卖契约。一旦房屋买卖合同解除，便可以进一步要求解除与银行所签订的房屋抵押合同。在这些合同全部解除后，购房者将能够免于履行还贷义务。

《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》
第二十条因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。