在结婚之前已经拥有了一套房产之后，再购买另一套房产便会被认定为二套房。
这里所提到的“二套房”，实际上是按照借款人家族（包括借款人和其配偶以及未满18周岁的未成年子女）为单位进行评定的。
如果借款人家族人均居住面积超出当地人均居住水平，且该家族成员已使用过住房公积金贷款购置房屋，那么这个家庭在再次寻求商业银行住房贷款时，便会被归类为需要支付更高利率的二套房贷款对象。

《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》第三条
有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套差别化住房信贷政策：
借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统中其家庭已登记有一套成套住房的；
借款人已利用贷款购买过一套住房，又申请贷款购买住房的；
贷款人通过查询征信记录、面测、面谈等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套住房的。