当遇到还不起房贷的情况时，可按照以下步骤向银行进行申请：
①首先要及时与银行进行沟通。
这一步至关重要，需主动联系房贷经办银行，诚恳地向银行说明自身目前还款困难的原因，像失业这种导致收入中断的情况，或者是疾病等不可预见且难以克服的不可抗力因素。
只有让银行清楚了解你的实际状况，他们才能更好地为你提供帮助。
②接着要提交申请材料。
这些材料是佐证你还款能力下降的关键依据，比如收入证明，要详细说明你之前的收入情况以及现在因各种原因导致收入减少的具体数额；疾病诊断证明，清晰呈现疾病的严重程度以及对工作和收入的影响；失业证明，明确失业的时间和原因等。
将这些材料完整、准确地提交给银行。
③然后协商还款计划。
与银行进行积极的协商，共同制定适合你的个性化还款计划。
你可以申请延长还款期限，这样能让你有更充足的时间来逐步恢复还款能力；也可以降低每月还款额，减轻当前的还款压力。
通过双方的努力，找到一个既能满足银行利益又能缓解你还款压力的方案。
④最后要关注还款变化。
按照新的还款计划，务必按时足额还款，避免再次出现逾期情况。
同时，要时刻关注自己还款账户的扣款情况，确保银行能够顺利扣款，保证还款的顺利进行。
需要特别注意的是，如果长期拖欠房贷，银行有权采取一系列催收措施，甚至可能会拍卖抵押物来弥补他们的损失。
所以在申请过程中，一定要保持与银行的良好沟通，积极配合银行的各项要求，共同努力解决还款问题。

案情回顾:

小朱因失业还不起房贷，与经办银行沟通时隐瞒失业事实，且提交虚假收入证明申请协商还款。银行发现后拒绝其协商请求，小朱依旧拖欠房贷，银行准备拍卖其抵押物，双方就此产生争议。

案情分析:

1、小朱未如实向银行说明还款困难原因，违反了与银行沟通应遵循的诚实信用原则，导致银行无法准确判断其真实还款能力。
2、提交虚假材料是不诚信行为，银行有权拒绝其协商还款申请。小朱长期拖欠房贷，银行依据规定有权采取催收措施及拍卖抵押物来维护自身权益。