通常来讲，单单只是还不起房贷这一情况，并不能直接办理退房手续。
倘若购房者是由于像地震、洪水这类不可抗力以及其他并非自身过错的原因，从而没法继续按时偿还房贷了，并且经过与贷款银行进行友好协商且达成一致意见之后，是可以解除购房合同并办理退房的。
不过呢，在此过程中，购房者需要承担相应的违约责任，比如得支付一定数额的违约金等。
要是购房者是因为自身的原因而导致无法按时还贷，银行一般会首先采取催款等相关措施。
要是购房者依然没有履行还款的义务，银行极有可能会向法院提起诉讼，要求解除购房合同并且收回所售房屋。
在这种情形下，购房者很可能会遭遇房屋被拍卖等不良后果，并且还有可能需要承担拍卖所得的钱款不足以清偿全部贷款部分所带来的损失。
综上所述，还不起房贷到底能不能退房，得依据具体的实际情况来进行准确判断。
在此，特别建议购房者如果遇到还不起房贷的情况，一定要及时与贷款银行进行沟通交流，积极寻求最为妥善的解决办法，以避免给自己带来更大的经济损失和麻烦。

案情回顾:

小朱购买房屋后，因遭遇洪水这一不可抗力因素无法按时偿还房贷。小朱与贷款银行协商，银行要求其支付高额违约金才同意解除购房合同并退房，小朱认为违约金过高，双方产生争议。

案情分析:

1、小朱因不可抗力无法还贷，按规定经与银行协商一致可解除合同退房，但需承担违约责任。银行要求支付违约金有依据。
2、若小朱认为违约金过高，可与银行进一步协商，或通过法律途径，由法院根据实际情况判定违约金是否合理。