根据房屋买卖贷款下不来的原因分别处理：
1、购房者的原因：
如果购房者提供的资料不真实或购房者的信用记录不好造成银行不能批准贷款,购房者应该承担违约责任。
2、非买卖双方的原因：
如果政府的政策或银行的规定发生变化导致购房者本应拿到的贷款却不能拿到,购房者应与开发商协商,协商不成合同上又没有约定的，购房者可以起诉并举证自己没有过错并确实无力购房的,要求开发商发返还首付及定金。所以，应当在订立房屋买卖合同时对贷款不成或不能足额贷款进行具体的责任约定，还有不可抗力的因素进行详细的约定，以防以后发生纠纷。

《民法典》第五百九十五条
买卖合同是出卖人转移标的物的所有权于买受人，买受人支付价款的合同。