以虚假材料构成借贷凭据的行为可被视为欺诈行为，而对于欺诈罪的定罪及罚金裁定，需依据欺诈所涉及的款项规模以及其情节的严重程度进行判断。
一般而言，如果骗取财物额度达到一定程度，那么将面临刑法规定的三年以下有期徒刑、拘役或管制的惩罚，同时还可能被处以罚金；
若骗取财物的额度较大，或者存在如多次实施此类犯罪、被害人数量众多等其他严重情节，将会面临更重的惩罚——即三年以上十年以下有期徒刑，同时被处以罚金；
而当骗取财物的额度特别巨大，或者存在如造成被害人重大损失、因欺诈引发社会秩序混乱等其他极为严重情形时，则将面临最严厉的惩罚——即十年以上有期徒刑甚至终身监禁，同时被处以罚金或被罚没全部财产。
在此过程中，法官在审理案件的过程中，也会根据被告的坦白程度和退赔情况进行综合考虑，以最终确定合适的判决。

《中华人民共和国刑法》第二百六十六条
【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。