恶意透支行为需满足以下三大必要条件：第一，实际透支额度或期限超越了相关法律法规所严格规定的界限；
第二，在发卡行经过两次正式的催款通知之后，透支款项仍然逾期三个月以上没有进行偿还清偿的；
第三，当事方在耍赖时，存在明显的意图将透支的资金进行违法占有使用的情况。
值得我们特别关注的是，对于是否可以被认定为以非法占有为目的的行为，需要对持卡人的信用记录、还款能力与意愿、申请并透支信用卡的具体情况、透支资金的具体效用、透支后的具体表态、未能按照约定还款的根本原因等多方面因素进行全面综合的考量。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。