1.提交申请资料：这一环节包含了身份证、户口簿、结婚证书等相关证件的原件和复印件；对于非本地籍贯的申请人，还需提供有效的暂住证明或居住证明。
2.调查评估：在收到贷款申请人提交的申请资料之后，各大金融机构会启动评审程序。通常来说，商业贷款的审核周期为15个工作日左右，但最长不会超过1个月。
3.审批核准：在经过严谨的审查过程后，贷款银行将从多个角度对贷款申请进行核实，如房屋状况、借款人的资信状况等等。

《个人贷款管理暂行办法》第十一条
个人贷款申请应具备以下条件：
（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
（二）贷款用途明确合法；
（三）贷款申请数额、期限和币种合理；
（四）借款人具备还款意愿和还款能力；
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（六）贷款人要求的其他条件。