根据《征信业管理条例》，对于征信管理机构而言，他们会将个人的不良记录在相关不良事件或行为终止后保留五年，如果超过了这个年限，那么这些记录就应该被删除。
然而需要注意的是，若用户个人行为导致产生贷款逾期记录（如信用卡逾期贷款等），且这些逾期记录发生在结清之后的五年内，那么无论是金额大小，都是无法被消除的。
但如果逾期并非由用户自己造成，而是由银行或其他借贷机构所导致，则用户可以提出异议，只要其合乎法规要求，就有可能提前清除不良记录。
现今市场上所有可靠的信用卡和贷款产品都会把客户的信贷情况详细上报到央行主导的信用信息库中。
按照人民银行发布的规定，各大商业银行必须如实向这个信用信息库披露客户的贷款逾期情况。
即使因客户自身原因导致的贷款逾期现象，无论数量多少，也必须报告给该信息库。
如果征信报告中有负面记录存在，虽然不能完全抹除，但仍有办法改善。
首先，用户要避免增添新的负面记录；
其次，要尽快重建自己的良好信用记录（如：
持续保持按期还贷的好习惯）。

《征信业管理条例》第十六条
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。