| 问题 | 砍头息的借款是否无效合同 |
| 分类 | 债权债务-个人债务 |
| 解答 |
一、砍头息的借款是否无效合同 “砍头息”是指贷款人在收到还款时，需先行支付一部分利息，使得实际到手的金额远低于借款本金的一种借贷模式。 根据中国现行法律法规，此种行为已触犯《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。若借款合同中存在砍头息现象，致使借款人实际收到的本金显著低于合同约定，则该份合同有可能被认定为无效或部分无效。 然而，值得注意的是，合同中的其他合法条款仍将继续生效。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 二、砍头息的借款法律认定及效力 砍头息是指在借款时，出借人先从借款本金中扣除一部分钱，这部分钱通常被称为“砍头息”。 法律认定方面，借款本金应以实际收到的金额为准，扣除的“砍头息”部分不应计入借款本金。 效力方面，“砍头息”部分是无效的，借款人只需按照实际借款本金偿还本金及合法利息。若出借人以已扣除“砍头息”为由主张更高的利息，法院通常不予支持。 例如，借款10万元，出借人先扣除2万元“砍头息”，实际借款人仅拿到8万元，那么借款本金应认定为8万元，还款时只需按8万元计算本金及合法利息。总之，“砍头息”是一种违法违规行为，严重损害借款人的合法权益。 三、砍头息的担保是否合法有效 砍头息是指在发放贷款时，先从本金中扣除一部分利息，这部分利息被称为“砍头息”。关于砍头息的担保是否合法有效，需视具体情况而定。 从法律角度看，担保本身是一种民事法律行为，其有效性取决于担保合同的合法性等因素。若担保合同是双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，通常是有效的。 然而，对于砍头息部分，因其本质上是预先扣除的利息，超过法定利息部分不受法律保护。如果担保是基于包含砍头息的借款合同而设立，那么对于超出法定利息部分的担保，可能会被认定为无效。 总之，砍头息的担保是否合法有效不能一概而论，需要综合考虑借款合同、担保合同以及相关法律法规等因素。若有具体法律问题，建议咨询专业律师。 判断借据的法律效力需考虑：借据是否双方自愿签订、内容是否明确合法、借款人和出借人身份是否真实、是否有足够证据证明借款事实、是否违反法律禁止性规定。以上条件均满足，则借据具备法律效力。 |
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