根据现行法例规定，自然人与他人间的借款合同自贷款方实际向借款人提供借款之时起生效，且在无书面协定的情况下亦可认定该借款合同之效力。
换言之，即便未签订书面借款协议，只要贷款方已经切实履行了其承诺的借款义务，那么借款合同即被视作已有效成立。
然而，缺乏书面借款凭证可能会给证实借款事实带来一定难度，因为借款凭证往往是证明借款事实及其相关条款的关键性证据。
因此，尽管在没有书面借款凭证的情况下，借款合同仍有可能被判定为有效，但是若无其他确凿证据来佐证借款事实及条款，则可能引发法律争议。

《中华人民共和国民法典》第六百七十九条
自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。