商业贷款可转化为住房公积金贷款，首要前提是借款人必须保持其住房公积金账户持续、稳定地缴纳状态，且该账户在连续一个月或更长时间内有承办公司进行存款记录。
此外，银行需对借款人的财务状况和还款能力进行审核，并达成对于贷款及保障计划的全面共识与同意意见。
在满足所有必要的标准后，借款人便可提交申请，待批准函下发后，双方应按程序签订正式合约。

《公积金管理条例》第二十七条
申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。
第二十八条
住房公积金管理中心在保证住房公积金；
提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买国债。住房公积金管理中心不得向他人提供担保。