若惠水县当地的民众产生拖欠贷款行为且拒不偿还相应债务的情况，作为债权人，依据我国《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，有权向具有管辖权的人民法院提交诉讼请求。
具体而言，若债务人属于自然人身份，债权人可选择向债务人的户籍所在地或者经常居住地的人民法院提起诉讼；
而对于法人或其他非自然人组织的债务人，债权人应向其主要营业场所所在地的人民法院提起诉讼。
值得注意的是，若债务人存在多处户籍所在地或经常居住地，那么上述各人民法院均享有对该案件的管辖权。
在此基础上，债权人需向人民法院递交书面形式的起诉状，同时根据被告人数提供相应数量的副本。
如因实际困难无法以书面形式提交起诉状，债权人亦可选择口头方式进行起诉，由人民法院记录在案，并将此情况通知到对方当事人（参照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十三条之规定）。
在整个起诉过程中，若人民法院认为该民事纠纷适合通过调解解决，可以先尝试进行调解工作，但前提条件是当事人双方均未明确表示反对调解（参照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十五条之规定）。
综合以上分析，债权人在维护自身合法权益时，应向具有管辖权的人民法院提交诉讼请求，无论是采用书面还是口头的方式，并且遵守法院的调解程序。

《中华人民共和国民事诉讼法》第二十二条
对公民提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖；被告住所地与经常居住地不一致的，由经常居住地人民法院管辖。
对法人或者其他组织提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖。
同一诉讼的几个被告住所地、经常居住地在两个以上人民法院辖区的，各该人民法院都有管辖权。