通常来讲，银行等贷款机构在进行贷款发放操作时，一般都会要求夫妻双方共同在贷款文件上签字。
这主要是为了明确夫妻双方在还款方面所应承担的责任等相关事宜。
倘若只有借款人一方签字，而老婆未签字，那么贷款机构往往会因为未得到配偶的同意或者知晓，而对贷款申请予以拒绝。
即便不拒绝，也可能会降低贷款额度，同时提高贷款利率等。
不过，也有一些特殊的情况存在。
比如说借款人本身是完全具备民事行为能力的人，并且拥有足够的还款能力，同时还有抵押物等作为保障。
在这种情况下，贷款机构可能会根据具体情况酌情考虑发放贷款。
然而，需要注意的是，即便出现了这种可以酌情发放贷款的特殊情况，后续也很可能会引发一些潜在的法律风险。
比如，配偶可能对该贷款并不知情，从而拒绝承担还款责任等。
所以说，仅仅只有借款人签字的情况下，贷款能否最终贷下来是存在不确定性的，这需要根据具体的贷款机构的政策以及实际的情况来进行综合判断。

案情回顾:

小朱向银行申请贷款，其老婆小丽未在贷款文件上签字。银行起初因小丽未签字欲拒绝申请，后考虑小朱有还款能力且有抵押物，酌情发放了贷款。但之后小丽称对贷款不知情，拒绝承担还款责任，双方就此产生争议。

案情分析:

1、银行要求夫妻共同签字是为明确还款责任，小丽未签字，银行本可拒绝贷款，其后续发放贷款虽有酌情考虑因素，但仍存在风险。
2、小朱虽有还款能力和抵押物，但小丽不知情且拒绝还款，从法律角度看，小丽可能无需承担还款责任，银行面临贷款回收的潜在风险。