司法实践中，此类行为通常不会触及刑法的范畴，仅归类为民事债务纠纷。
因此，错判刑罚的可能性极低。
市民在面对此类问题时应保持冷静，切勿惊慌失措。
在法律层面来看，银行贷款是否归还涉及的均属民事纠纷，绝非刑事案件，因此无需承担刑事责任。
然而，民事纠纷若未能妥善解决，最终可能以强制执行当事人所有财产作为结算方式，包括但不限于房产、车辆、存款等。
具体而言，银行首先将依据律法发出律师函，之后便向法院提起诉讼。
法院则根据事实和证据做出判决，并有可能冻结涉案人员的部分或全部财产。
当然，法官永远不会轻率地判定个人有罪，除非在特殊情况下，有确凿的证据表明法庭在审理过程中所获得的各类文件证明均为虚假材料，且阁下实际是从银行骗取资金，随后用于个人消费。
而此类情况实际上已经符合了诈骗罪的犯罪构成要件。
需要注意的是，恶意拖欠银行债务者需要承担相应的法律责任，其中最为严重的为金融诈骗罪。
就此类案件，一旦判定为金融诈骗罪，量刑标准将会较为严格。
若欠款总额达到五十万人民币，对应的刑期区间便是五年至十年不等，而对于数额巨大或者存在其他严重情节的案例，刑期甚至可以延长至上世纪末，并处罚金五万到五十万元不等。
在此需着重强调的是，关于诈骗罪行，根据我国现行法律规定，其不同的犯罪等级将面临不同程度的法律制裁。

《刑法》第二百六十六条
【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。