在决定贷款超过20年后是否需要进行偿还时，关键要看贷款合同中的具体条款规定。
从通常情况来看，假如贷款合同中已经明确地规定了还款期限及还款方式，哪怕借款的时间超越了20年，只要债务没有得到法律上的豁免，就必须按照约定履行还款义务。
贷款合同作为由双方自愿签署并具有法律约束力的协议，双方均应严格遵守其中的各项约定。

《中华人民共和国民法典》第五百零九条
当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。