在处理精神病患者的信贷问题时，其实际借贷能力构成关键考虑因素。
具体来说，银行在作出信贷决定前会对借款者的真实状况进行严格审核，以确保他们具备合格的贷款资格。如果银行在此过程中未能充分审查出借款人没有民事行为能力而擅自提供贷款，那么银行就必须为此承担相应的法律责任。
另外，对于无民事行为能力人所产生的欠款，其法定监护人应当承担起偿还责任。

《民法典》第二十二条
不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。