若您持有信用卡并拖欠款项达一万元以上，且已历经两次及以上的催收周期，但仍未能在三个月内进行偿还，则会被认定为恶意透支行为。在此情况下，如持卡人仍不能按时履行债务义务，银行有可能会依据“恶意透支”相关条款向法院发起民事诉讼。一旦法院判定确实存在长期拖欠贷款的行为，将要求银行提供持卡人的详细个人信息。随后，银行将整理相关诉讼材料并递交至法院进行审核，通常情况下，法院会在收到诉讼材料后的七天内完成审批工作，以确定是否正式受理该案件。经过民事裁决审判后，若持卡人仍然未能履行还款义务，那么他/她将被视为构成信用卡诈骗罪，需要承担相应的刑事责任。在相关部门展开立案侦查之后，大约四个月的时间里，银行会委托当地人民检察院向法院提出公诉。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条　有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。