1.积极联络银行客户服务部门。
首先，贷款申请人有责任主动与银行客户服务部门取得联系，明确阐述自身的还款意图，同时详细陈述本人目前所面临的巨大财务困难以及未能按期归还有知无从合理借款的具体缘由。
2.预定停息挂账处理事宜。
可通过电话方式，提前与银行员工建立预约以便办理停息挂账申请事宜。
3.商量制定合理的还款细则方案。
待贷款申请人抵达银行分支机构后，与银行工作人员进行深度商谈，重点强调自己坚定如山的还款意念及目前所处的困境险境。
银行将有可能依据借款人实际情况探讨出适合个体化的分期还款举措，例如将欠款资金划分为12个阶梯逐步退还，并且可能免去相应的分期手续费。
4.签订全面的还款协议。
谈判完毕之后，双方应签订全新的还款协议，以此来作为正式确认停息挂账安排的标志。
5.严格遵照执行已达成的还款协议。
贷款申请人须严格按照新的还款协议中约定的还款计划，如期及时地还款，避免产生逾期情况，从而保障自己的个人信用记录不受任何影响。
6.诉诸法律救济。
若银行方面拒绝接受贷款申请人提出的申请，那么贷款申请人可以依法保护自身权益。
值得注意的是，停息挂账的申请过程并非一两次沟通就能获得圆满解决，很可能需要经过多次努力和反复协商才能如愿。
因此，借款人必须始终保持积极的还款态度和决心，并提供相应的证明材料，如子女就学、父母赡养、医疗费支付等各类支出负担，以证实
本人真实面临的经济压力。
另外，借款申请人应该尽量避免直接与第三方催收公司交涉，因为这些公司并不代表银行官方立场，而且可能暗含不当催收行为。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。