| 问题 | 如何认定贷款诈骗犯罪的数额 |
| 分类 | 刑事辩护-金融诈骗辩护 |
| 解答 |
一、如何认定贷款诈骗犯罪的数额 （1）对于贷款诈骗罪的诈骗金额的认定标准，我们采取的是行为人实际取得的具体金额要求: 首先，并非所有的金融诈骗行为都只涉及到现金的往来; 其次，这些被诈骗数额并不包括其中的利息部分。 （2）针对犯罪者在归还贷款过程中有返还情节的情况，我们将按照实际情况进行相应的扣减: 当行为人实施了偿还贷款的行为时，我们会把他尚未全部返还的本金作为认定犯罪数额的依据; 同时，行为人偿还的贷款利息并不会自动地在诈骗金额里扣除掉。 A.而对于已经偿还的本金部分，我们将其排除在计算犯罪数额之外; B.同样道理，已经付清的利息也无法从犯罪数额中直接剔除出去。 （3）此外，在此强调的是犯罪成本无法从中扣除，都应该完整计入到诈骗金额之中: 无论是犯罪者为了进行金融诈骗活动所付出的中介费、手续服务费、回扣等各类成本支出，还是他们因行贿、赠与等目的进行花费，这些都应当被视为从事金融诈骗犯罪活动所涉及到的总犯罪金额，也即必须计入到诈骗数额之内的部分。 《刑法》第一百九十三条 【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 二、如何认定贷款诈骗行为 判断是否符合贷款诈骗罪的构成要素，我们应当从以下几个关键层面进行深入剖析: 首先，行为人在主观意志上必须具备“非法占有之意图”，也就是公然企图将银行或其他金融机构提供的贷款挪作个人私益; 其次，行为人必须已经实施了欺诈银行或其他金融机构贷款的具体行为; 最后，以诈骗方式获取到的贷款须达到了一定的金额标准，才能被判定为刑事犯罪，这也是区分合法借贷和违法犯罪之间的关键界线所在。 《刑法》第一百九十三条 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 |
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