在涉及车辆事故责任的问题上，顶替驾驶者并不直接影响保险理赔的决策。这意味着，即便发生了车祸并采用了替驾行为，只要该行径并非是保险合同所规定的免除责任事项，保险公司仍然有义务按照保险条款的约定进行理赔。
然而，如若出现以下情况，保险公司将不会进行赔偿：驾驶员尚未取得相关驾驶资质或是处于醉酒状态下驾车；被保险机动车辆在被盗窃、抢劫期间发生的事故；以及被保险人涉嫌故意制造道路交通事故等违法行为。

《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条
有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：
（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；
（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；
（三）被保险人故意制造道路交通事故的。
有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。