一份规范合法且有效力的借款协议或借贷凭证应当具备以下几点基本要素:
（一）当事人准确无误。
必须对债权与债务关系中的各个主体进行清晰明确的表述和阐述。
若涉及到自然人，我们需要详细核对借款人在公民身份证书上所登记的姓名，同时条件允许的情况下，应在借贷凭证上抄录借款人的公民身份号码，并且由借款人亲自签名确认，最好兼具手指按压的印记作为确认真伪的辅证；
而在涉及到法人单位的场合，则需盖上相关单位公章以示正式。
（二）金额格式规范。
当我们在确定借款额度单位时，应当保持严谨和统一。
具体操作中，我们可以采用阿拉伯数字作为基础计量单位，然后使用相应的中文繁体字来精确体现付款比例，并且需要清晰地表明百分之几、千分之几以及万分之几等这样的细节信息。
（三）表述明确易懂。
在起草借贷协议或借贷凭证的过程中，我们必须做到言简意赅、清晰明确，尽量避免产生任何可能导致误解或者混淆的可能性。
特别是在约定还款期限方面，必须明确规定归还日期，以便借贷双方互相遵守承诺；
如借款人有受让利息权利的请求，亦必须予以明白无误的表述；
同样的，如果存在违约责任的约定，也须进行全面准确的说明。
此外，如果在借款合同中有担保人的参与，那么应该详细表述担保的方式及其承担某种法律责任的形式，同时注明担保人并由其签字并加盖指模留作证明。
（四）具有完整性。
根据法律法规的要求，一个公平公正、具有法律效力的借贷协议通常会被要求签署一式二份，即借贷双方均需持有各自的副本，以供日后查阅及验证之用。

《民法典》第六百六十八条
借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。