关于以贷款形式购买房屋的产权问题，通常情况下，贷款人需将其所购得房屋的产权证抵押给贷款机构（即金融机构）。此举是基于购房人与银行之间签订的房屋买卖及抵押贷款合同之上，然后通过对相关房地产进行抵押登记以及公证。在此基础上，贷款机构会按照合约中所约定的期限，将为购房人发放的贷款金额直接汇入售房单位的指定账户之内。在申请房屋抵押贷款时，购房人需向银行提交书面的房屋抵押贷款申请书以及相应的法定文件（包括但不限于身份证明、收入证明、房屋买卖合同以及担保书等）。银行在对这些申请材料进行严格审核之后，会向购房人作出发放贷款的承诺。实际上，购房人在使用贷款购买房屋时，获取产权证的进度与全额支付方式购房者领取产权证的时间几乎没有区别。除了产权证外，购房人还需要额外的办理一份《他项权证》交予银行保管。
然而，持有房产证并不意味着拥有真正的所有权，因为房产证实质上只表示你拥有该抵押物的部分权益。下面我们来具体分析以下四种情况：
1.大多数时候，由于多种因素影响，开发商未能及时办理房产证。在这种情形下，购房人需要积极维护自身权益，请求开发商尽快完成房产证的办理工作，同时承担因拖延办理而带来的相关赔偿责任。
2.当房产证已成功办理，然而鉴于购房人为贷款购置房产的实际状况，银行会将房产证作为担保抵押品保留至购房人偿还全部贷款本息之时，方可将房产证归还给购房人。在此情况下，购房人只能耐心等待贷款还清后再领取房产证。为了尽早获得房产证，借款人有权选择提前偿还贷款，从而缩短领取房产证所需的时间，预计大约需要花费约15-20个工作日。
3.房产证已经办理完毕，但由于购房人为贷款购置房产的缘故，房产证办理过后依然会被银行作为抵押品予以保存，甚至有的银行要求申请人亲自提出申请，以便在审批过程中办理产权抵押登记事宜。
4.现如今也存在某些银行仅单纯将房产证复印件用于抵押，而自身则会主动前往房管部门进行房产预押登记，待获批后将房屋产权证书的原件发放给购房人。
值得注意的是，在该种情况下，房产证的内页“设定他项权利”栏目中会加盖抵押登记章，意指抵押权之所在。换言之，购房人手中持有房产证，而其所拥有的是部分权益；抵押权益则由他项权证代表，该权益证书由银行控制。若购房人顺利还清其所欠银行的贷款本金和利息，即可申请取回他项权证，随后到房屋交易所进行相关撤销抵押程序。

《个人贷款暂行办法》第十一条
个人贷款申请应具备以下条件：
(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;
(二)贷款用途明确合法;
(三)贷款申请数额、期限和币种合理;
(四)借款人具备还款意愿和还款能力;
(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;
(六)贷款人要求的其他条件。