通常来讲，私自拿别人东西去顶账是不被允许的。
这其中蕴含着侵权的风险。
倘若债权债务的关系清晰明了，倘若想要以物抵债，较为合法的办法便是通过双方协商，从而达成一致的以物抵债协议。
在这个过程中，双方必须是出于自愿的，并且要确保在确定抵债物的价值等相关事宜时做到公平公正。
要是没有经过对方的同意就擅自拿走其财物，那么对方就能够依据物权法来主张对该物的所有权，进而要求返还这些财物。
倘若所拿财物的价值比较大，或者处于一些特殊的情形之下，这种行为甚至有可能会涉嫌盗窃、抢夺等刑事犯罪。
因此，当遇到债务问题时，我们应当选择合法的途径去解决，像是协商、诉讼等方式，而绝对不可以擅自拿取他人的财物来顶账。
这样既能避免给自己带来法律上的麻烦，也能维护好他人的合法权益。