关于保险身故金能否避债的问题，需要根据不同情况具体分析，以下为你详细介绍：
一、指定受益人的情况
当保险合同明确指定了受益人时，身故金通常会被认定为受益人的个人财产，而不属于被保险人的遗产范畴。
这是因为指定受益人是被保险人在订立保险合同时的明确意愿，是为了保障特定人员在其身故后能够获得经济上的支持。
在这种情况下，一般能起到一定的避债作用。
也就是说，债权人通常不能要求用这笔身故金来偿还被保险人的债务。
二、未指定受益人的情况
若在订立保险合同时没有指定受益人，身故金则会作为被保险人的遗产进行分配。
按照法律规定，在遗产范围内需要先清偿被保险人的债务，只有在偿还完债务后，剩余部分才能由法定继承人继承。
所以，这种情况下就难以实现避债的效果。
此外，还需注意一些特殊情形。
例如，若存在恶意避债的情况，即使指定了受益人，法院也可能根据具体情况对身故金进行处理，以维护公平和法律秩序。

案情回顾:

小朱生前经营生意失败欠下巨额债务。他曾购买保险，在身故后，其保险身故金的分配出现争议。若指定了受益人小李，债权人能否要求用身故金偿债？若未指定受益人，身故金作为遗产又该如何处理？且若存在恶意避债情形又当如何？

案情分析:

1、若指定受益人是小李，身故金通常认定为小李个人财产，不属于小朱遗产范畴，债权人一般不能要求用这笔身故金偿债。
2、若未指定受益人，身故金作为小朱遗产，需先清偿其债务，剩余部分再由法定继承人继承，难以实现避债效果。
3、若存在恶意避债情况，即使指定了受益人，法院也可能根据具体情况对身故金进行处理。