| 问题 | 信用卡套现立案标准如何判定 |
| 分类 | 刑事辩护-刑事立案 |
| 解答 |
一、信用卡套现立案标准如何判定 信用卡套现如何确立立案的标准 鉴于各式各样的信用卡套现方式层出不穷，因此，其所涉及的犯罪类型也不尽相同，其中较为典型且普遍存在的罪行包括：信用卡诈骗罪、骗取贷款罪、妨害信用卡管理罪以及非法经营罪等四种。具体而言：首先，关于信用卡诈骗罪，根据我国相关法律法规规定，倘若行为人以恶意透支形式进行信用卡套现，且其透支金额达到了起刑点额度（即人民币1万元以上但不足10万元）；反之若行为人以其他任何非恶意的信用卡套现行为进行，且其违规操作的额度已达到起刑点额度（即人民币5000元以上但不足5万元），那么都将会被判定触犯信用卡诈骗罪。其次，关于骗取贷款罪，同样依据我国相关法律法规规定，当行为人通过欺诈手段获取贷款等相关金融业务，其涉案金额达到人民币一百万元以上；或者是在获取信贷后，将其中一部分金额用于其他目的，以此造成银行或者其他金融机构所产生的实际经济损失居然超过人民币二十万元，此类情况均会被视为严重的违法犯罪行为，并面临警方的强烈打击与追究刑事责任。再者，关于妨害信用卡管理罪，根据我国现有法律政策，对于明知属于虚假制造的空白信用卡仍予以收藏、保管、运输，且其藏匿的总数量多达十张以上的；另外，无论行为人出于何种目的，未经许可而非法占有他人信用卡，且其所持有的这种“赃卡”数量累计已经高达五张以上的，还有法律规定的其他不当行为，这些都属于非常明确的违反刑法的行为，都会构成后续的立案调查和司法惩处。 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 个性化分期还款协议的内容应当至少包括： （一）欠款余额、结构、币种； （二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额； （三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用； （四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺； （五）双方的权利义务和违约责任； （六）与还款有关的其他事项。 双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。 二、信用卡套现违法会被判几年牢 我们很荣幸在此提醒您，信用卡套现属于违法行为。 根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中的相关规定，我们明确指出凡是违反国家法规，利用销售点终端机具(意即POS机)等工具，通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式，直接向信用卡持有人支付现金的行为，一旦情节严重，就应该按照刑法第二百二十五条中的规定，被作为犯罪加以惩处。 对于这种犯罪行为的严重程度的判定，可以从以下几个方面加以考虑: 首先，如果涉案金额高达人民币一百万元或以上; 或者是导致金融机构资金逾期未还达到了二十万元或以上; 又或者是致使金融机构经济损失达到了十万元或以上的，都应被定性为“情节严瑾”。 其次，如果涉案金额超过了人民币五百万元，或者是导致金融机构资金逾期未还达到一百万元或以上; 或是使金融机构经济损失达到了五十万元或以上的，则应该被视为“情节特别严重”。 最后，如果持卡人利用这一手段恶意透支，达到非法占有之目的，那么依照我国刑法第一百九十六条的有关规定，将会被认定为信用卡诈骗罪，等待他们的将是法律的制裁。 实际上，当银行或其他金融机构发现无端套取现金的信用卡使用行为时，通常会采取封卡处理。 为了避免给您带来诸多不便与困扰，请您务必严格遵守法律法规，安全、合法地使用信用卡，让它成为您生活中便利的助手而非带来负面影响的源头。 感谢您的耐心阅读，祝您生活愉快！《刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 三、信用卡套现金额大怎么判 根据相关法律规定，涉及信用卡套现数额较大者，是否需承担刑事责任取决于具体情形解读。通常而言，此类行为有可能被认定为非法经营或信用卡诈骗罪行。若以非法经营罪，将面临最高五年以下有期徒刑或是拘役，同时处以违法所得两倍以上五倍以下罚金；若情节特别恶劣，则将面临五年以上有期徒刑，并处以违法所得两倍以上五倍以下罚金或没收全部财产。而在信用卡诈骗罪的判定中，将面临最高五年以下有期徒刑或是拘役，同时处以二万元以上二十万元以下罚金；若涉案金额巨大或存在其他严重情节，将面临五年以上十年以下有期徒刑，并处以五万元以上五十万元以下罚金；若涉案金额特别巨大或存在其他特别严重情节，将面临十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处以五万元以上五十万元以下罚金或没收全部财产。然而，具体的量刑结果还会受到诸多因素的影响，如犯罪情节的严重性、对社会造成的危害程度、被告人身心状况以及其对自身行为的认识和悔过表现等等。 信用卡套现立案标准包括：信用卡诈骗罪，恶意透支达1万元以上或其他套现行为达5000元以上；骗取贷款罪，涉案金额达100万元以上或造成实际经济损失超20万元；妨害信用卡管理罪，如收藏、保管、运输虚假空白信用卡10张以上，或非法持有他人信用卡5张以上等。 |
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