1.首先，在夫妻共同贷款的情况下，一般来说双方都有共同承担还款责任的义务，即便女方实际上并没有用到这笔款项。
这是因为贷款行为是夫妻双方共同参与的，所以无论款项的使用情况如何，双方都需要对还款负责。
2.当面临离婚的情况时，对于未使用款项的那一方而言，是可以与银行进行协商的。
比如尝试让银行变更还款人，将还款责任转至使用款项的一方；或者争取银行的同意，让使用款项的一方单独承担还款责任。
这样可以在一定程度上避免未使用款项的一方在离婚后仍需承担还款压力。
3.倘若双方无法就还款的相关事宜达成一致意见，银行通常会要求双方继续共同承担还款责任。
之后，双方可以通过诉讼等法律途径来解决还款问题。
在诉讼过程中，法院会根据具体情况进行判断和裁决。
4.关于贷款的分割问题，一般会综合考虑多个因素。
其中包括贷款的用途，是用于家庭生活、投资还是其他方面；以及双方的经济状况，包括各自的收入、财产等。
如果无法明确贷款的具体用途，并且双方的经济状况相当，那么可能会采取平均分割的方式来处理贷款。
5.女方可以妥善保留相关的证据，例如能够证明自己未使用款项的相关证明材料等。
这些证据对于维护女方自身的合法权益是非常重要的，在后续的协商或诉讼过程中可以作为有力的依据。
总之，离婚时夫妻共同贷款的处理确实比较复杂，需要双方通过协商或者借助法律途径来妥善解决。
在这个过程中，双方都应该充分考虑自己的权益和责任，以避免产生不必要的纠纷和损失。

案情回顾:

小朱和小李是夫妻，二人共同向银行贷款。贷款后，小李并未实际使用该款项。后二人决定离婚，对于还款责任承担及贷款分割问题产生争议，小李希望变更还款人或让小朱单独承担还款责任，双方协商无果。

案情分析:

1、夫妻共同贷款，即便小李未使用款项，因是共同贷款行为，按规定双方都有共同还款责任。
2、离婚时小李可与银行协商变更还款人等事宜，争取让使用款项的小朱单独承担还款责任，减轻自身还款压力。
3、若协商不成，银行会要求双方继续共同承担，双方可诉讼解决，法院会综合情况裁决。
4、贷款分割会考虑用途、双方经济状况等因素，无明确用途且经济状况相当可能平均分割。
5、小李应保留未使用款项的相关证据，维护自身权益。