一、因法定事由贷款办不了
在购房过程中，一般情况下，若因不可抗力（比如自然灾害、政府政策调整等）等法定事由致使贷款无法办理，购房者可要求解除认购协议，同时要求开发商退回定金。
因为这种情况并非购房者主观意愿导致，所以法律会保障购房者这一合理诉求。
二、因自身原因贷款办不了
若仅是购房者自身原因，例如个人信用存在不良记录，像逾期还款、欠款未还等信用问题导致贷款办不了，通常定金是不予退回的。
毕竟这种情况是购房者自身过错造成的。
三、按协议约定执行
若认购协议中已明确约定了贷款办不了时定金的处理方式，那么双方就应按照该约定严格执行。
四、沟通留存证据及争议解决
购房者要及时与开发商沟通，说明贷款办不了的具体原因，并留存好相关证据，比如银行贷款审批文件等。
若双方就定金退还问题达不成一致，可通过协商、调解或者诉讼等方式来解决。
总之，需根据具体情况判断定金能否退还，购房者要妥善应对维护权益。

案情回顾:

小朱欲购房，与开发商签订认购协议并交定金。后因政府政策调整，贷款无法办理，小朱要求解除协议退定金，开发商却以内部规定为由拒绝退还，双方产生争议。

案情分析:

1、因政府政策调整属法定事由致贷款办不了，非小朱主观意愿，按法律规定，小朱可要求解除认购协议且开发商应退回定金。
2、开发商以内部规定拒绝退还定金缺乏法律依据，其应遵循法律保障购房者合理诉求的规定。
3、若认购协议有约定按约定执行，但此案件中法定事由下法律保障购房者退定金权利优先。
4、小朱应留存政策调整及贷款审批相关证据，若协商不成可通过调解或诉讼解决。