通常来讲，当信用卡的透支金额达到1万元这个数值的时候。
要是经过发卡银行进行了两次催收的操作，并且在这之后持续超过3个月的时间依然没有归还欠款，那么就有很大的可能性需要承担刑事责任。
这是依据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》所明确规定的内容。
在这里，我们需要特别注意，对于恶意透支的认定，不能仅仅只看透支金额这一个方面，还得综合地考虑持卡人的主观故意情况，以及他本身的还款能力等诸多因素。
比如说，如果是因为一些特殊的情况，导致持卡人暂时没有办法进行还款，那么他就应该及时地与银行进行沟通交流，争取能够达成一个合适的还款计划，这样就可以避免被认定为恶意透支。
要是已经被认定为恶意透支了，那可就麻烦，将会面临刑事处罚，其中包括拘役、有期徒刑之类的刑罚，同时还得缴纳罚金。
所以，大家在使用信用卡的时候，一定要注意合理消费，按时还款，避免因为疏忽而给自己带来不必要的麻烦。

案情回顾:

小朱使用信用卡透支金额达1万元，发卡银行两次催收后，超过3个月小朱仍未归还欠款。小朱称因特殊情况暂时无力还款，但未及时与银行沟通。银行认为小朱属恶意透支，双方产生争议。

案情分析:

1、根据相关解释，小朱透支金额达1万，经银行两次催收后超3个月未还，从表象看符合可能承担刑事责任的情形。
2、但认定恶意透支需综合考虑，小朱虽有特殊情况致暂时无力还款，却未及时与银行沟通争取还款计划，银行认定其恶意透支有一定合理性。