在自然人间的借贷关系中，借款合同于贷款人实际交付借款之时即告成立。
这也就意味着，即使并未签署正式的书面借据，只要贷款方确实是将款项实体交付给了借款人，那么这份借款合同便有可能被视为具有法律效力。
然而，缺乏书面借据可能会在证实借款事实以及相关条款方面造成困扰，尤其是当没有其他辅助性证据予以佐证时更为明显。
因此，尽管借款合同有时的确具备法律效力，但是我们强烈建议，在进行民间借款交易时，最好能够签订书面借据或者采用其他可靠的方式来记录借款的具体事项及条件。

《中华人民共和国民法典》第六百七十九条
自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。