根据相关法律规定，贷款的有效期限为三年。
具体来说：
（1）在借款合同中约定的有效期实际上是指诉讼时效期间；
（2）若借款期限未被明确约定或约定不清晰，将会视为无固定期限的借款行为，即借款人有权随时要求归还所借款项；
（3）贷款方亦可通过书面形式催促借款人在法定期限范围内偿还借款，而请求期限的最长期限不得超过二十年；
（4）如已出具的贷款凭证未包含还款期限的条款，则相应的诉讼时效将自贷款人提出债务请求的次日开始计算，并于满三年后失效。

《民法典》第一百八十八条
向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。
法律另有规定的，依照其规定。
诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。
法律另有规定的，依照其规定。
但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。