在判断一项看似普通贷款行为是否实际上构成了诈骗罪时，关键性的因素在于，行为人是否具备非法侵占他人财产的真实意图以及实施了欺骗性的行为举止。
倘若借款人从一开始向债权人借款之时便缺乏按照合同规定按时偿还债务的诚意，而是通过编造虚假事实、掩盖真相的手段来获得借款，那么这种情况下，其行为便极有可能被判定为构成诈骗罪。
例如，借款人可能会夸大自身的偿债能力或者虚构借款的实际用途等。

《中华人民共和国刑法》第二百六十六条
【诈骗罪】诈骗公私财物，数较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。