在一般的情况下，当信用卡出现逾期现象时，其所有者仍然有机会与银行达成协议以实施分期偿还。
然而，这一切的基础条件是，持卡人在逾期之后必须避免恶意逃避银行的债务追讨行为，同时还要积极主动地与银行方面展开谈判，对信用卡账单逾期的具体原因进行详细解释。如果持卡人在逾期之后选择采取恶意逃债的方式来逃避债务，那么他们将失去与银行协商还款的权力。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。