1.您可直接联系所持有的信用卡发行方进行详细商讨并解决相关问题，以确保将拖欠款项全数归还。
2.为了保障自身权益，您应当立即主动与相应的银行取得联系，同时向其提供证明自身偿还能力有限的相关资料文件，以及展示出明确的还款意愿。
3.在积极配合银行工作，并对逾期情况作出合理说明后，若确因特殊原因导致无法按时偿付债务，银行可能会根据实际情况给予考虑，允许您提出协商还款的请求。
通常来说，所谓的“不良记录”在征信系统中保持的时间为五年，在此期间内，只要您能够全部偿还欠款，那么五年后征信机构便会自动清除您的逾期记录。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。