然而，需要注意的是，各家银行所执行的宽限期与账单日均存在差异性。
因此，具体地说，欠款到底需要多久才能引发个人信用记录问题，这完全取决于参与规定的各个银行各自的规定。
在欠款发生后，每个银行向中央银行（中国人民银行）报告欠款信息的时限并不相同。
例如，中国工商银行会在消费者未按约定还款期限履行债务的第二天起即刻将此情况纳入其个人信用报告中。
另一方面，如农业银行、建设银行以及交通银行等，他们会在宽限期结束后才将相关信息報告给央行。
此处所言及的宽限期，乃是针对还款日恰好在到期当日的情况而言。
若在该日期的当日，持卡人未能按时归还款项，将有权利享有1-3天的宽限时间供其用以偿还欠款。
在此期间完成还款行为，不会产生额外滞纳金或罚款费用，且此种情况亦不会被记录至个人信用报告之中。
但若是超出了上述宽限时段仍未完成还款，则此笔欠款将被全面客观登记至个人信用报告之中。

《征信业管理条例》第二条
在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。
本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。
国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。
国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。
第三条
从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。