如果罚息太高，可以考虑以下几个方案来处理：
与银行或贷款机构协商：如果罚息过高，可以尝试与银行或贷款机构协商，看是否能够降低罚息率或免除部分罚息。在协商时，可以提供自己的情况说明，例如可能出现意外情况导致无法按时还款等，以此来争取银行或贷款机构的谅解和帮助。
寻求法律帮助：如果罚息率超过了法律规定的范围，可以考虑寻求法律帮助。在某些情况下，银行或贷款机构可能会因为过度收取罚息而违反了相关法律规定，此时可以寻求法律途径来维护自己的权益。
增加收入或减少开支：如果罚息过高是因为无法按时还款，可以考虑增加收入或减少开支来改善自己的财务状况，从而避免进一步的逾期和罚息。例如，可以考虑寻找兼职工作、出售不必要的物品、减少不必要的开支等方式来筹集还款资金。
贷款重组或延期还款：如果罚息过高导致无法承担，可以考虑贷款重组或延期还款。贷款重组可以降低贷款利率和罚息率，同时延长期限，使还款更加容易承受。延期还款则可以延长还款期限，降低每期的还款额，从而减轻财务压力。

《中华人民共和国民法典》第五百八十五条借款合同对支付利息没有约定的，视为不支付利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地同期银行贷款利率执行。
借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议，又不能按照当地同期银行贷款利率执行的，视为不支付利息。