| 问题 | 职业放贷人怎么构成情节严重 |
| 分类 | 债权债务-民间借贷 |
| 解答 |
一、职业放贷人怎么构成情节严重 职业放贷者涉罪量刑的相关法律标准包括以下几个方面： 首先，个体实施非法放贷活动的累计金额需达到人民币2,000,000元（贰佰万圆）以及以上，而若是单位进行该类行为，则累计金额需达到人民币10,000,000元（拾亿元）及以上； 其次，个人通过非法放贷获取的违法所得累计金额需达到人民币800,000元（捌拾万圆）及以上，同样的，若涉及到单位犯罪，则单位违法所得累计金额需达到人民币40,000,000元（肆亿圆）及以上； 再次，个人实施非法放贷行为所针对的对象累计人数需达到50人及以上，而对于单位而言，其非法放贷对象累计人数需达到150人及以上； 最后，若因非法放贷导致借款人或其近亲属出现自杀、死亡或精神失常等严重后果，也将被视为构成犯罪。 此外，根据我国相关法律法规，任何违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，频繁地向社会不特定对象发放贷款的行为，都将对金融市场秩序产生严重干扰，情节严重者，将依法以非法经营罪论处。 《中华人民共和国刑法》 第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： （一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的； （二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的； （三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的； （四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。 二、职业放贷人怎么处罚 通常情况下，在面临刑事责任风险之时，公安经侦部门便会应势介入。 根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准规定（二）》第四十二条之规定，就“违法发放贷款罪”的立案追诉标准进行如下阐述：即非法放贷额度超过一百万元人民币；或者，由于违规放贷行为导致直接经济损伤金额度达到二十万元人民币及之上。 《刑法》第一百八十六条 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金； 数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 职业放贷活动涉及刑事责任判罚的具体法条主要有如下几项内容：首先是针对个人的情况，非法放贷累计金额需要达到200万元人民币以上，而对于单位而言，这一数字则需要提升至1000万元人民币以上；其次，个人的违法所得累计需要达到80万元人民币以上，而对于单位来说，这一数字则需要提高到400万元人民币以上；再次，个人放贷的对象累计需要达到50人以上，而对于单位来说，这一数字则需要提升至150人以上；最后，如果放贷行为导致借款人或者其近亲属出现自杀、死亡或者精神失常等严重后果，同样会被认定为犯罪行为。此外，如果违反了国家相关规定，未经政府部门批准或者超越了经营范围，以营利为目的频繁进行放贷活动，扰乱了金融市场的正常秩序，情节严重的，将按照非法经营罪进行定罪处罚。 |
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