| 问题 | 怎么会构成信用卡诈骗罪 |
| 分类 | 刑事辩护-金融诈骗辩护 |
| 解答 |
一、怎么会构成信用卡诈骗罪 依据我国相关法律界定，信用卡诈骗罪是指某些自然人或法人，出于非法占有之目的，违背信用卡管理制度规范，运用信用卡实施违法犯罪活动，从中诈取金额巨大财务的行为。形成信用卡诈骗犯行的构成要素多种多样，通常可归纳如下四种主要情况： 1、使用伪造的信用卡，或者用欺诈手段获取到真实身份证明后用以申请的信用卡； 2、擅自使用已作废的信用卡； 3、盗用他人口袋里的信用卡； 4、恶意行为产生的透支行为，即持卡人以非法占用财产为目的，在规定的信用额度或期限以外，任意挥霍透支，且在发卡机构两次电话催缴过后，经过三个月依然未予偿还的行为。 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 二、怎么会认定为骗取贷款罪 骗取贷款罪通常在以下情况下会被认定：借款人以欺骗手段获取贷款，如提供虚假的财务报表、虚假的贷款用途等，掩盖其真实的还款能力和贷款使用意图。其目的是为了骗取金融机构的信任并获得贷款，且给金融机构造成较大损失。若借款人在申请贷款时，明知自己无法按时足额偿还，仍通过虚构事实、隐瞒真相的方式取得贷款，就可能构成该罪。例如，企业主为获得贷款，伪造固定资产证明，获取巨额贷款后用于高风险投资，导致无法偿还贷款，这种行为就可能被认定为骗取贷款罪。但具体认定需根据案件的实际情况和相关法律规定来综合判断。 三、怎么认定信用卡诈骗罪的立案标准 信用卡诈骗罪的立案标准主要看以下几点：一是使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的；二是使用作废的信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的；三是冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的；四是恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的。恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。若符合上述情形之一，公安机关就会予以立案追诉。 信用卡诈骗罪指自然人或法人非法占用为目的，违反信用卡管理规定，通过信用卡进行犯罪活动，骗取巨额财务。主要情形包括：使用伪造或欺诈方式获取的信用卡；使用已作废的信用卡；盗用他人信用卡；恶意透支，即在规定限额外挥霍，经发卡机构两次催缴后三个月内仍未偿还。 |
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