离婚时的分配规则如下：倘若这所房子属于夫妻共同财产，并且贷款尚未还清，通常会先由夫妻双方进行协商，确定房屋的归属。
倘若协商无果，法院通常会综合考虑房屋的具体状况、双方在购房过程中的出资比例以及对房屋所做出的贡献大小等诸多因素来做出判决。
其中，获得房屋的一方需要继续承担剩余的贷款，同时要给予另一方相应的经济补偿。
倘若这所房屋是夫妻一方在婚前购买，婚后双方共同承担还贷责任，那么在离婚时，房屋的产权归属于产权登记方。
此时，尚未归还的贷款属于产权登记方的个人债务。
而双方在婚后共同还贷支付的款项以及与之相对应的财产增值部分，在离婚时，由产权登记一方对另一方进行补偿。
总之，夫妻贷款购房离婚时的具体分配方式，需要结合房屋的实际情况、双方的具体行为以及相关法律法规等多方面因素进行综合判断，以确保分配的公平性和合理性。