如果房子是共同财产，则未还清的贷款是共同债务。
但如果是一方婚前以个人财产支付首付款并在银行贷款的，该债务属于个人债务。
夫妻共同债务的认定应当以是否用于夫妻共同生活为标准。
双方对于共同债务对外应当承担连带责任。
夫妻共同债务是指为满足夫妻共同生活需要所负的债务。

《民法典》第一千零八十九条
离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。
共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；
协议不成的，由人民法院判决。
第一千零九十条
离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助。
具体办法由双方协议；
协议不成的，由人民法院判决。
第一千零九十二条
夫妻一方隐藏、转移、变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产，或者伪造夫妻共同债务企图侵占另一方财产的，在离婚分割夫妻共同财产时，对该方可以少分或者不分。
离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。