通常情况下，使用公积金贷款需要经过18至19个工作日才能完成全部流程。在此期间，各环节所需的时间安排如下：
首先在提交贷款申请（填写并递交住房公积金贷款申请表格）的那一天便可完成该步骤；
其次，银行会对贷款申请人进行严格的贷前审查，经核实符合条件后，再上报给市住房公积金管理中心进行复核，这个过程只需两个工作日即可完成；此后，市住房公积金管理中心将会对贷款申请进行进一步的审核，同样只需要一个工作日就能完成；审核通过之后，贷款银行将与借款人签署正式的借款合同，这一步骤也仅需两天即可完成；如果选择保证担保方式，则由担保公司负责办理反担保抵押手续，整个流程大约需要六个工作日来完成；若选择抵押担保方式，借款人还需办理抵押保险手续，整个流程约为七个工作日；
最后，如果选择质押担保方式，则由贷款银行负责办理相关的质押手续。在所有这些环节都顺利完成后，贷款银行会将借款人的相关资料报送至市住房公积金管理中心，这一步骤也只需两个工作日即可完成。
然后，市住房公积金管理中心会对贷款材料进行最终的审批，整个过程大约需要三个工作日；审批结束后，借款人需前往贷款银行办理划款手续，这一步骤仅需一个工作日即可完成。

《住房公积金管理条例》第二十六条
缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人;准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。