贷款签了合同但款项尚未发放时，合同通常是具备法律效力的。
从法律层面来看，合同的生效并非仅仅取决于款项是否实际发放这一个因素。
其一，合同双方当事人必须具备相应的民事行为能力，这意味着他们能够独立地进行民事活动，对自己的行为负责。
其二，双方的意思表示必须真实，即他们在签订合同时是出于真实的意愿，没有受到欺诈、胁迫等不正当因素的影响。
其三，合同内容不能违反法律、行政法规的强制性规定，不能违背公序良俗。
只要满足以上这些条件，合同自成立之时起就会生效。
不过呢，如果在合同中明确规定了以放款作为合同生效的条件，那么在款项未发放的情况下，合同可能就尚未生效。
所以，不能一概而论地认为未放款合同就无效，而需要依据具体的合同条款以及相关的法律规定来进行准确的判断。
倘若对合同的效力存在疑虑，为了获得准确的法律意见，最好咨询专业的律师。
他们凭借丰富的法律知识和经验，能够对合同的效力等问题进行深入分析和准确解答，从而帮助当事人更好地维护自己的合法权益。

案情回顾:

小朱向银行贷款，与银行签订了贷款合同，但银行尚未发放款项。小朱认为款项未发放合同应无效，银行则认为合同有效，双方产生争议。

案情分析:

1、若合同双方具备相应民事行为能力，意思表示真实，合同内容不违反法律、行政法规强制性规定及公序良俗，即便款项未发放，合同通常也是有效的。
2、若合同明确规定以放款作为生效条件，那么在款项未发放时，合同可能尚未生效，具体需依据合同条款和法律规定判断。