离婚协议中关于有房贷房子归属的约定，在特定条件下具备有效性。
当此约定是双方真实意愿的体现，同时又不违背法律、行政法规的强制性规定时，通常是有效的。
在实际操作过程中，因为房子背负着房贷，所以必须办理相关的过户手续等事宜。
这一过程往往会牵涉到银行等相关方，需要他们的配合。
倘若银行不同意变更贷款人等情况出现，那么就会对协议的实际履行产生影响。
例如，一方原本在银行办理了房贷，离婚后协议将房子归属另一方，但银行可能因各种原因不同意变更贷款人，这就导致房子无法顺利过户，后续的居住、产权等问题也会随之而来。
所以，即便离婚协议本身是有效的，但在处理具体的相关事宜时，可能会遭遇一些障碍。
为了避免这些问题，建议在签订离婚协议之前，充分考量房贷等相关因素，对可能出现的情况进行预估。
同时，还应咨询专业的律师，让他们根据具体情况提供专业的法律建议，以确保协议的可执行性，切实保障双方的合法权益。