在信用卡账单款被确定无法全额付清后，持卡人需要根据自身的财务状况与实际境况，向相应的金融机构提出申请。经过严格的审查程序后，若得到银行的正式批准，便可进行针对个性化分期付款计划的深入谈判。在此过程中，第一步便是要参考银行的相关规定。当面临诸如突发事件导致的经济困境等特殊情况时，持卡人应主动与银行客服取得联系，详细阐述个人的具体情况，并按照银行客服的指导填写相关的情况说明书以及提出申请。银行会依据申请材料中的信息，为申请人提供信用卡停息挂账服务。在成功办理了信用卡停息挂账之后，利息将不再继续累积。接下来，持卡人可以根据自己的实际情况，向银行提出停息挂账后对账单金额进行分期还款的请求。通常来说，最长的分期期限为五年，但我们强烈建议在两到三年内完成全部还款。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。