| 问题 | 恶意透支如何认定诈骗罪 |
| 分类 | 刑事辩护-金融诈骗辩护 |
| 解答 |
一、恶意透支如何认定诈骗罪 恶意透支若被认定为欺诈行为，通常需满足以下几个重要条件： 首先，透支行为的发起者必须怀揣着非法占有的意图，并在限定额度或期限之上进行透支操作。 其次，经过发卡银行的两次书面催收后，三个月内仍然未有任何还款行动。关于“以非法占有为目的”的具体情况，则包括明知自身无还款能力却依然大量透支，导致无法偿还；肆意挥霍透支所得资金，同样无法偿还；透支之后选择逃匿、更改联系方式，逃避银行的催收工作等等。 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 二、恶意欠薪如何认定拒不支付劳动报酬罪 恶意欠薪认定拒不支付劳动报酬罪需满足以下条件：首先，用人单位有能力支付而不支付劳动者的劳动报酬。其次，经政府有关部门责令支付仍不支付。“有能力支付”包括在劳动报酬到期后，用人单位拥有足够的资金、资产等可用于支付劳动报酬却故意不支付。“经责令仍不支付”指劳动行政部门等政府部门已下达支付指令，用人单位在规定期限内仍未履行支付义务。若同时符合这些条件，用人单位及相关责任人员可能构成拒不支付劳动报酬罪，将面临刑事处罚。需注意，具体认定需根据实际情况及相关证据来确定。 三、恶意透支怎样认定信用卡诈骗罪 恶意透支认定信用卡诈骗罪需满足以下条件：一是持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还；二是数额较大，一般指透支本金数额在五万元以上。若满足上述情形，即构成信用卡诈骗罪。司法实践中，会综合考量持卡人的透支行为、还款意愿、透支用途等多方面因素来认定是否构成恶意透支。例如，若持卡人是因突发重大疾病等客观原因导致无法按时还款，一般不认定为恶意透支。总之，恶意透支的认定需严格依据法律规定和具体案件情况进行判断。 恶意透支构成欺诈，需满足：一、行为人蓄意非法占有，超限透支；二、经银行两次书面催收，三个月内未还款。非法占有目的表现为：明知无力偿还仍大额透支致无法偿还；滥用透支资金至无法偿还；透支后逃避催收，如隐匿、换号。 |
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